三菱UFJファクターは三菱UFJ銀行100%出資・1977年設立の国内最大手銀行系ファクタリング会社ですが、提供するのは保証型ファクタリング（売掛先倒産時の100%保証）・国際ファクタリング・下請債権保全支援・でんさい一括で、売掛金の期日前買取（早期資金化）は行っていません。保証料・金額は非公開の個別相談で、対象は中堅〜大手法人が中心。フリーランス・個人事業主は利用できません。
- 口コミの実態: 編集部調査（2026年7月11日）では、SNS・掲示板・地図レビューにサービス実利用企業による特定可能な個別の口コミは未確認。転職サイトの社員口コミは存在しますが、サービス利用者の評価とは別物です。判断材料は公式サイトの一次情報が中心になります
- 向いている人: 販売先の倒産リスクに備えたい中堅〜大手法人、輸出取引の代金回収をヘッジしたい企業、建設業の下請債権を保全したい法人
- 向いていない人: 売掛金を今すぐ資金化したい事業者・フリーランス（→即日対応の買取型ファクタリング比較へ）
総合評価（編集部テキスト評価）: 保証型ファクタリングとしては国内最高クラスの信頼性（50年近い実績・保証限度額内100%保証・免責割合なし）。ただし「資金調達の会社」ではないため、目的が資金化か与信管理かをまず切り分けたうえで検討するのが最適です。
三菱UFJファクターの特徴・サービス概要
三菱UFJファクター株式会社（The Mitsubishi UFJ Factors Limited）は、三菱UFJ銀行が100%出資する銀行系ファクタリング会社です。公式サイトの会社概要によると、創業1972年11月・設立1977年6月、資本金20億8千万円、従業員591名（2025年12月31日現在）で、貸金業者登録番号は関東財務局長（7）第01393号。業務内容は「ファクタリング業務・代金回収業務・でんさい一括ファクタリング業務」の3本柱です。本社は東京都千代田区神田淡路町（ワテラスタワー）で、名古屋・大阪・九州（福岡）に支社を置いています。
重要なのは、同社のファクタリングが独立系に多い「買取型」ではなく「保証型」である点です。公式サイトは自社を「販売先与信管理のベストパートナー」と位置づけ、根保証のFAQには「売上債権を期日前に買い取り、現金化するサービスではございません」と明記されています。売掛金の即日資金化を探している事業者ではなく、販売先の倒産リスクに備えたい企業・与信管理を外部の専門機関に任せたい企業のためのサービスです。
こんな事業者におすすめ
- 中堅〜大口法人（年商10億円超）で売掛先倒産時の代金100%保証を求める事業者
- 輸出取引を行う法人で国際ファクタリングによるL/C代替を検討したい企業
- 建設業の元請・下請で、下請債権保全支援（建設業法対応）を活用したい法人
- 三菱UFJフィナンシャルグループとの既存取引を与信管理・保証業務に拡張したい企業
- 即日資金化より与信管理・倒産保証・でんさい一括の専門スキームを求める中堅〜大手法人
強み・選ぶべきポイント
三菱UFJファクターは、三菱UFJ銀行100%出資・1977年設立の国内最大手の銀行系ファクタリング会社で、50年近い実績を持つ業界のパイオニアです。最大の強みは保証型ファクタリングで、売掛先が倒産した際に代金を100%保証する仕組み。加えて国際ファクタリングでL/C代替の役割を果たし、輸出取引の与信リスクを引き受けます。建設業向けには下請債権保全支援という建設業法に基づく専門スキームも提供し、中小下請の債権保全を下支え。でんさい一括ファクタリングにも対応し、電子記録債権の割引や一括決済まで網羅します。
公式サイトに記載されている主要な条件は以下の通りです（2026年7月11日確認）:
- 保証料: 非公開・個別審査（毎月末締め翌月支払い、振込または口座引落し。保証料は消費税非課税）
- 保証履行: 販売先倒産時、保証限度額内で100%保証（原価・粗利益・消費税を問わず。免責割合なし）
- 保証限度額: 販売先1社ごとに設定。随時、増額・減額・保証先の入れ替えが可能（新規追加・増額時は審査あり）
- 申込単位: 原則、保証希望先10社以上で申込み（根保証）。追加は1社から随時受付
- 対象債権: 受取手形・売掛金・電子記録債権（でんさい）。貸付金・リース債権・1年以上の長期回収債権・回収が既に遅延している販売先への売上債権は対象外
- 買取・資金化: 提供なし（「売上債権を期日前に買い取り、現金化するサービスではございません」と公式FAQに明記）
- 提供スキーム: 根保証／下請債権保全支援事業／国際ファクタリング／でんさい一括ファクタリング（でん括）
主要サービスの仕組み（公式サイトベース）
1. 保証ファクタリング（根保証）
販売先の倒産等で売掛金や受取手形が回収不能になるリスクを回避するサービスです。公式サイトの説明では、「万一、保証している販売先が倒産した場合は、保証限度額の範囲内で100％保証します」とされ、保証限度額内であれば利益部分も含めて100%保証されます。免責割合や縮小率の設定は基本的になく、消費税込みの債権全体が保証対象です。自社の与信限度を超える取引に根保証を併用して「売上損失を回避しながら営業拡大する、攻めの与信管理」ができる点が、公式が挙げる代表的なメリットです。保証を引き受けた販売先の信用状況は同社が適宜調査し、変化があれば通知されます。
2. 下請債権保全支援事業（建設業向け）
国土交通省が創設した国の制度を利用し、下請建設企業や資材業者が元請建設企業に対して持つ工事請負代金などの債権を保証するサービスです。下請の経営・雇用の安定、連鎖倒産防止が制度目的で、元請倒産時は保証限度額の範囲内で100%保証履行されます。特徴は保証料の国庫助成で、公式サイトによると「保証料率の33%（上限：年率1.5％）」が国から助成され、負担が軽減されます。対象債権ごとに保証限度額を設定でき、保証したい債権を選んで申し込めます。
3. 国際ファクタリング
世界各国のファクター会社と連携して海外バイヤーの信用調査・信用リスク保証を行うサービスです。同社は世界の主要銀行系ファクターで構成されるFCIに加盟しており、L/C（信用状）を用いない送金ベース・D/A取引の輸出代金回収を保証します。費用は原則輸出者負担で、保証料率はインボイス金額に対する所定料率、ミニマムチャージ10,000円、信用調査費は1バイヤーにつき10,000円（税別）と公示されています。なお公式サイトに「輸出債権の買取・資金調達サービスは弊社では行っておりません」と明記されており、ここでも買取型ではなく保証型です。
4. でんさい一括ファクタリング（でん括）
支払企業の「でんさい」（全銀電子債権ネットワークの電子記録債権）による支払いに、支払企業信用に基づく納入企業向けのファクタリング（債権買取）を組み合わせたサービスで、「でん括」は同社の登録商標です。支払手形に代わる決済手段として、支払事務の合理化・コスト削減を目的に導入されます。利用には取引金融機関とのでんさい契約が必要です。
買取型ファクタリングとの違い
「ファクタリング」という同じ名前でも、三菱UFJファクターの保証型と、当サイトで多く扱う独立系の買取型では目的も仕組みも異なります。
| 項目 | 三菱UFJファクター（保証型） | 買取型ファクタリング（独立系に多い） |
|---|---|---|
| 目的 | 販売先倒産に備えた債権保全・与信管理 | 売掛金の期日前資金化（キャッシュフロー改善） |
| お金の動き | 平時は保証料を支払い、倒産時に保証履行を受ける | 債権を売却し、手数料を差し引いた代金を先に受け取る |
| 入金タイミング | 保証履行時のみ（倒産等の保証事故発生時） | 契約後、最短即日〜数日 |
| 主な利用者 | 与信管理体制を強化したい中堅〜大手法人 | 急ぎの運転資金が必要な中小法人・個人事業主 |
| コスト | 保証料（非公開・個別審査、消費税非課税） | 買取手数料（相場: 2社間8〜18%、3社間2〜9%） |
売掛金の早期資金化が目的の場合は、即日対応の買取型ファクタリング比較やファクタリング・ABL・保証の使い分けガイドを参照してください。逆に取引先の倒産リスク対策が目的なら、保証型である三菱UFJファクターは国内最大手クラスの選択肢です。
会社概要（公式サイトより・2026年7月11日確認）
| 名称 | 三菱ＵＦＪファクター株式会社（The Mitsubishi UFJ Factors Limited） |
| 設立/創業 | 設立: 1977年（昭和52年）6月／創業: 1972年（昭和47年）11月 |
| 資本金 | 20億8千万円 |
| 代表者 | 代表取締役社長 社長執行役員 山口 琢磨 |
| 従業員数 | 591名（2025年12月31日現在） |
| 株主 | 三菱ＵＦＪ銀行（100%） |
| 業務内容 | ファクタリング業務／代金回収業務／でんさい一括ファクタリング業務 |
| 登録 | 貸金業者登録番号 関東財務局長（7）第01393号 |
| 本社 | 東京都千代田区神田淡路町2丁目101番地 ワテラスタワー |
| 拠点 | 名古屋支社・大阪支社・九州支社（福岡） |
注意点・弱み
- 資金調達には使えない — 公式FAQに「売上債権を期日前に買い取り、現金化するサービスではございません」と明記。急ぎの運転資金ニーズは買取型ファクタリングの領域
- フリーランス・個人事業主向けではない — 与信管理・保証サービスの性質上、対象は継続的な法人間取引を持つ中堅〜大手法人が中心
- 保証料は非公開 — 個別審査で決定されるため、事前のコスト比較には見積もり取得が必要
- 事前審査で断られる場合がある — 公式サイトに「販売する商品、販売方法、サービス内容等でお断りする場合があります」と明記
- 根保証は原則10社以上での申込み — 特定の1社だけ保証したいというスポット利用には向かない（追加は1社から可）
- 対象外債権がある — 貸付金・リース債権・1年以上の長期回収債権・既に回収遅延している販売先への債権は保証対象外
保証料・保証限度額は販売先の信用力により個別に決まるため、正式な条件は公式窓口への問い合わせで確認してください。与信管理目的であれば、取引信用保険（損保系）との比較検討も有効です。
利用シーン（編集部による想定シナリオ）
※以下は公式サイトのサービス内容をもとに編集部が作成した想定例であり、実際の利用者の体験談ではありません。
想定例1: 自動車部品メーカーA社。海外自動車メーカー向けの大口輸出債権（数十億円規模）について、L/C発行ではなく国際ファクタリングで代替するケース。三菱UFJファクターが海外バイヤーの与信を引き受けることで、輸出取引の与信リスクを遮断しつつ、L/C発行コストを抑える使い方が想定されます。
想定例2: 建設ゼネコンB社の下請協力会社。元請の倒産リスクに備えて、三菱UFJファクターの下請債権保全支援を利用するケース。下請代金の支払保証を取り付けることで、工事完成前の倒産リスクをヘッジする使い方が想定されます。
三菱UFJファクターが選ばれる理由
1977年設立の国内最古級・最大手の銀行系ファクタリング会社として、「保証型」「国際」「建設下請保全」「でんさい一括」という専門領域で圧倒的な実績と信用力を保有。独立系の即日資金化サービスとは全く異なる領域で、与信管理・倒産リスクヘッジ・国際取引の専門性を提供できる稀少なプレイヤーです。上場大手メーカー・商社・建設会社にとって、グループの信頼性と50年近いノウハウは他社では代替困難な選定理由となっています。
編集部の総評（独立評価）
総合的には、三菱UFJファクターは「資金調達の会社」ではなく「与信管理・債権保全の会社」として評価すべき存在です。三菱UFJ銀行100%出資・創業50年超という体制は、保証型ファクタリングでは国内最高クラスの信頼性であり、販売先倒産時に保証限度額内で100%保証（免責割合なし）という条件も明快です。一方で、売掛金を期日前に現金化する買取型サービスは提供していないため、当サイトの読者に多い「急ぎの資金化」ニーズには合致しません。自社のニーズがどちらなのかをまず切り分け、資金化なら買取型の会社を、販売先の与信リスク対策ならこの会社（または取引信用保険）を比較する、という順番で検討するのが適切です。保証料は個別審査のため、正式条件は公式窓口への相談を推奨します。
申込の流れ（保証ファクタリング／根保証）
公式サイトに記載されている申込みステップは次の3段階です。
- お申込み — 問い合わせフォームから連絡し、保証を希望する取引先を申し込む。原則、保証希望先10社以上での申込みが案内されています。
- 審査・ご提案 — 三菱UFJファクターが保証希望先を審査し、結果をもとに保証限度額や契約内容等を提案。
- 契約締結・ご依頼 — 保証ファクタリング契約を締結し、保証開始を依頼して利用開始。
※利用に先立ち事前審査があり、「販売する商品、販売方法、サービス内容等でお断りする場合があります」と公式サイトに明記されています。保証開始後は販売先1社から随時追加保証を依頼できます。
三菱UFJファクターの口コミ・評判 — 編集部の独自調査結果
調査日: 2026年7月11日（調査範囲: X（旧Twitter）・5ちゃんねる・Googleマップ・主要レビューサイトのウェブ検索）
調査結果: サービス実利用企業による個別の口コミは現時点で未確認
2026年7月11日時点の編集部調査では、X（旧Twitter）・5ちゃんねる・Googleマップのいずれにおいても、三菱UFJファクターの保証ファクタリング等を実際に利用した企業による特定可能な口コミ投稿は確認できませんでした。同社の利用者は中堅〜大手法人が中心で、法人がSNSに取引先評価を公開するケースはもともと稀であり、口コミが見当たらないこと自体は不自然ではありません。
なお、検索すると次の2種類の情報が多くヒットしますが、いずれもサービス利用者の口コミとは性質が異なる点に注意してください。
- 転職・就活サイトの社員口コミ（OpenWork・エン カイシャの評判など）— 社員・元社員による職場としての評価であり、ファクタリングサービスの品質評価ではありません
- 比較メディアの「利用者の声」記事 — 出典・投稿者が特定できない二次情報が大半で、当編集部は出典を確認できない体験談をこのページには掲載しません
第三者確認できる情報（2026年7月11日確認）
- 会社情報の公開水準が高い: 公式サイトで設立（1977年）・資本金（20億8千万円）・従業員数（591名）・株主（三菱UFJ銀行100%）・貸金業者登録番号（関東財務局長（7）第01393号）まで公表。違法業者チェックの基本項目を大きく上回る開示水準です
- 約50年の事業継続: 創業1972年・設立1977年という業歴そのものが、第三者が確認できる最大の信頼材料です
- 保証条件の公示: 根保証の「保証限度額内100%保証」、下請債権保全支援の「保証料率の33%（上限:年率1.5%）国庫助成」など、主要条件が公式サイトのFAQ・サービスページで確認できます
公式公示情報ベースの評価ポイント（口コミの代わりに確認すべき点）
- 保証履行は100%（保証限度額内・免責割合なし・消費税込みの債権全体が対象）
- 国の制度に基づく下請債権保全支援 — 国土交通省創設の制度で、保証料の国庫助成あり
- FCI加盟の国際ファクタリング — ミニマムチャージ10,000円・信用調査費1バイヤー10,000円（税別）と費用の一部を公示
契約前に確認すべき注意点
- 売掛金の早期資金化はできない — 公式FAQに「売上債権を期日前に買い取り、現金化するサービスではございません」と明記。資金化目的なら買取型の会社と比較を
- 保証料は非公開・個別審査 — コスト比較には見積もり取得が必須。取引信用保険（損保系）との比較も有効
- 根保証は原則10社以上での申込み — 特定1社だけのスポット保証には向きません（追加は1社から可）
最終的には公式サイトの一次情報と、審査後に提示される保証限度額・保証料率の確定条件で判断してください。
よくある質問（FAQ）
Q1. 三菱UFJファクターはどんな事業者におすすめですか？
A. 主に中堅〜大手法人向けです。販売先の倒産に備えて売掛債権を保証したい企業、建設業の下請で工事請負代金を保全したい企業（下請債権保全支援事業）、輸出取引の代金回収リスクをヘッジしたい企業（国際ファクタリング）に向いています。三菱UFJ銀行100%出資・1977年設立の保証型ファクタリング最大手で、売掛金の早期資金化（買取型ファクタリング）を求める場合は対象外です。
Q2. 三菱UFJファクターの手数料はいくらですか？
A. 保証料は非公開で、個別審査により決定します。公式FAQでは、保証料の支払いは毎月末締め翌月支払い（振込または口座引落し）で、保証料は消費税非課税と案内されています。国際ファクタリングは保証料率をインボイス金額に対する所定料率で設定し、ミニマムチャージ10,000円・信用調査費は1バイヤーにつき10,000円（税別）と公示。下請債権保全支援事業では保証料率の33%（上限:年率1.5%）が国から助成されます。
Q3. 三菱UFJファクターは即日入金に対応していますか？
A. 対応していません。三菱UFJファクターのファクタリングは保証型（根保証）が中心で、公式サイトのFAQに「売上債権を期日前に買い取り、現金化するサービスではございません」と明記されています。売掛金の即日資金化が目的の場合は、買取型ファクタリング会社を検討してください。
Q4. 三菱UFJファクターの買取可能額は？
A. 買取（債権の期日前現金化）によるサービスは提供されていません。保証ファクタリング（根保証）では、保証限度額を販売先1社ごとに設定し、取引状況に応じて随時増額・減額・保証先の入れ替えができます（新規追加・増額時は審査が必要）。原則、保証希望先10社以上での申込みが案内されています。
Q5. 三菱UFJファクターは2社間・3社間どちらに対応していますか？
A. 対応方式: 3社間。3社間は売掛先の承諾が必要な代わりに手数料が低く抑えられます。秘匿性: 売掛先通知あり。
Q6. 銀行系ファクタリングならではの注意点は？
A. 銀行系は審査が厳しく、決算書3期分・事業計画書・売掛先信用情報などの書類提出が求められるケースが多いです。一方で、手数料は独立系より低水準、法人格の信頼性で取引先への説明もしやすい利点があります。入金までに1〜3週間かかる場合があるため、資金繰りスケジュールに余裕を持った申込みが必要です。
Q7. 三菱UFJファクターは赤字決算・税金滞納でも利用できますか？
A. ファクタリングは「売掛債権の売買契約」であり融資ではないため、一般論として自社の赤字決算・税金滞納・リスケ中でも利用できるケースが多いです。審査で重視されるのは「売掛先（取引先）の信用力」です。ただし三菱UFJファクターの最終判断は個別審査次第のため、事前に公式窓口へ状況を相談することを推奨します。自社信用情報（CIC・JICC）への影響はありません（ファクタリングは借入でないため信用情報機関へ登録されません）。
Q8. 三菱UFJファクターを使うと売掛先（取引先）にバレますか？
A. 3社間ファクタリングは売掛先への通知・承諾が必須のため、事前説明が必要です。三菱UFJファクターの対応方式は3社間。秘匿性重視の場合は2社間対応の会社を選択してください。なお、登記ファクタリング（債権譲渡登記）の場合は登記簿から判明する可能性があるため、無登記契約が可能か事前確認が安全です。
Q9. 三菱UFJファクターの契約に違約金・解約条件はありますか？
A. ファクタリングは原則「買取（売買契約）」のため、一度資金化した債権の返却（キャンセル）は通常できません。ただし売掛先倒産時の「償還請求権なし（ノンリコース）」契約が業界標準のため、売掛先倒産で利用者が弁済を求められるリスクは通常ありません。契約書で「償還請求権なし」の明記と、三菱UFJファクターの契約条項（違約金・手付金・途中解約時の費用）を必ず確認してください。
Q10. 悪質ファクタリング業者をどう見分ければよいですか？
A. 見分けるポイントは次の5つ: ①法人登記・所在地・代表者名が公表されているか ②「給与ファクタリング」「買戻特約（償還請求権あり）」を勧めてこないか ③手数料上限が年利換算で合理的な範囲か（極端に高い＝違法貸金業の疑い） ④契約書の控えを発行するか ⑤金融庁の警告リストに掲載されていないか。三菱UFJファクターは公式LPを運営しサービス内容を明示しているため、上記の基本チェックは満たしています。それでも契約前には契約書全文を確認し、不明点は書面での回答を求めることが重要です。
Q11. 三菱UFJファクターと他社を比較する際のポイントは？
A. 比較すべき主要ポイントは以下の6軸です: ①目的（保証型か買取型か） ②保証料・手数料 ③保証限度額・買取額レンジ ④契約方式 ⑤オンライン完結可否 ⑥売掛先通知有無。三菱UFJファクターは保証型（根保証・下請債権保全・国際）専業のため、売掛金の早期資金化が目的なら買取型ファクタリング会社と比較する必要があります。保証型のまま比較するなら、みずほ・三井住友など他のメガバンク系ファクターや取引信用保険が比較対象です。
Q12. ファクタリングの手数料は経費になりますか？消費税はかかりますか？
A. ファクタリング手数料は「売上債権売却損」または「支払手数料」として全額経費計上できます（法人税法上の損金算入可）。また、金銭債権の譲渡は原則として消費税非課税取引（消費税法別表第一第二号）のため、手数料部分にも消費税はかかりません。会計処理は顧問税理士と相談のうえ決定してください。本サイトの情報は一般論であり、個別の税務判断は税理士にご確認ください。
Q13. 三菱UFJファクターの実際の口コミ・評判はありますか？
A. 編集部調査（2026年7月11日時点）では、X（旧Twitter）・5ちゃんねる・Googleマップにサービス実利用企業による特定可能な個別の口コミ投稿は確認できませんでした。利用者が中堅〜大手法人中心のため、SNS上の口コミがないこと自体は不自然ではありません。検索でヒットする転職サイトの社員口コミ（OpenWork等）は職場としての評価であり、サービス品質の口コミとは別物です。判断材料としては、三菱UFJ銀行100%出資・1977年設立・貸金業者登録・保証限度額内100%保証（免責割合なし）といった公式サイトの一次情報の開示水準が高く、第三者が確認できる信頼材料が揃っています。保証料は非公開・個別審査のため、正式条件は公式窓口への相談で確認してください。
Q14. 三菱UFJファクターの営業時間・問い合わせ方法は？
A. 公式サイトに営業時間（受付時間）の明記はありません（2026年7月11日 編集部確認）。申込・相談は公式サイトの問い合わせフォームからの連絡が案内されています。本社は東京都千代田区神田淡路町（ワテラスタワー）で、名古屋・大阪・九州（福岡）に支社があります。正確な受付時間は問い合わせ時に確認してください。
三菱UFJファクターの公式情報
最新の手数料・条件・キャンペーンは公式サイトでご確認ください。本ページの情報は公式サイト（会社概要・ファクタリングサービス・よくあるご質問）の公示情報を基に作成しています（調査日・最終更新: 2026年7月11日）。
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